tag:cashing.riristyle.com,2007://21 2007-09-24T03:56:10Z 即日キャッシングスタイルで超簡単ネットキャッシング！！ Movable Type 3.33-ja tag:cashing.riristyle.com,2007://21.214 2007-09-24T03:53:49Z 2007-09-24T03:56:10Z

利息制限法（りそくせいげんほう） １．利息制限法（りそくせいげんほう；明治10年...

利息制限法（りそくせいげんほう） １．利息制限法（りそくせいげんほう；明治10年9月11日太政官布告第66号）とは、金銭貸借上の利息の最高利率を規制した日本の法規である。原文はWikisourceの該当項目に当たられたい。本稿では「旧利息制限法」と称する。 ２．利息制限法（りそくせいげんほう；昭和29年5月15日法律第100号）とは、金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約及び賠償額の予定について、利率（ないし元本に対する割合）の観点から規制を加えた日本の法律である。利限法と略されることがある。本項で詳述。 利息の最高限
総論 金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約は、その利息が次の利率（単利。以下「制限利率」とする。）により計算した金額を超えるときは、その超過部分につき無効である（本法1条1項）。
元本が100,000円未満の場合　年2割(20%) 元本が100,000円以上1,000,000円未満の場合　年1割8分(18%) 元本が1,000,000円以上の場合　年1割5分(15%) 例えば、2004年（閏年）1月23日に500,000円を返済期日同年9月23日、利息年54.9%の約定で貸し付けたとすれば、約定どおりであれば返済期日に元本500,000円と245日分（初日も1日として取り扱う。最高裁昭和33年6月6日判決民集12巻9号1373頁）の利息183,750円(500,000×0.549÷366×245=183,750)の合計683,750円の返済を受けられるはずであるが、利息の契約は制限利率年18%を超える部分につき無効であるため、元本500,000円と利息60,245円(500,000×0.18÷366×245=60,245)の合計560,245円の返済しか請求できないわけである。
利息の天引 利息を天引（貸付額から利息相当額を差し引いた残額の金銭のみを債務者（大ざっぱにいえば借主）に交付し、返済期日に貸付額を返済させるという貸付方法）した場合において、天引額が債務者の受領額を元本として制限利率により計算した金額を超えるときは、その超過部分は、元本の支払に充てたものとみなされる（本法2条）。
例えば、2004年1月1日に500,000円を返済期日2007年12月31日、利息年18%の約定で利息を天引して貸し付けるとすれば、4年分の利息360,000円(500,000×0.18×4=360,000)を差し引いた140,000円(500,000-360,000=140,000)を交付することになり、約定どおりであれば返済期日に貸付額500,000円の返済を受けられるはずであるが、天引額360,000円は、債務者の受領額140,000円を元本として制限利率年18%により計算した金額100,800円(140,000×0.18×4=100,800)を超えるから、その超過部分259,200円(360,000-100,800=259,200)は元本の支払に充てたものとみなされるため、240,800円(500,000-259,200=240,800)の返済しか請求できないわけである。
みなし利息 金銭を目的とする消費貸借に関し債権者（大ざっぱにいえば貸主）の受ける元本以外の金銭は、礼金、割引金、手数料、調査料その他何らの名義をもってするを問わず、利息とみなされる（本法3条本文）。これをみなし利息（みなしりそく）という。ただし、契約の締結（契約書に貼付する収入印紙の購入費用など）及び債務の弁済の費用（振込による返済に伴う振込費用など。これに対して、債権者に生ずる貸付金振込費用は、「債務の弁済の費用」には当たらず利息とみなすべきと解する見解が多い。）は、この限りでなく（同条但し書）、実費の限度では利息とみなされない。
なお、信用保証会社と貸金業者とが、実際の業務運営の在り方からみて実質的に一体と評価されるような場合に、当該信用保証会社の受ける保証料及び事務手数料が当該貸金業者の受けるみなし利息に当たるとされた事例がある（最高裁平成15年7月18日判決判例時報1834号3頁など）。
賠償額予定の制限 金銭を目的とする消費貸借上の債務の不履行による賠償額の予定（民法420条1項。遅延損害金、遅延利息、延滞利息などと呼ばれるもののこと）は、その賠償額の元本に対する割合が制限利率の1.46倍を超えるときは、その超過部分につき無効とされる（本法4条1項）。賠償額の予定がないときは、賠償額は制限利息の範囲内で約定利率によって計算する（民法419条1項但書、最高裁昭和43年7月17日判決民集22巻7号1505頁）。
違約金は、上記の制限や下記の超過支払部分の取扱については、賠償額の予定とみなされる（本法4条3項。民法420条3項と対照）。
超過支払部分の取扱 債務者は、制限利率により計算した金額を超える利息や、賠償額予定の制限を超える損害金を任意に支払っても、その返還を請求することができない（本法1条2項、4条2項）。これは、債務者は、制限超過の利息、損害金を支払っても、その超過部分は民法491条により残存元本に充当され（最高裁昭和39年11月18日判決民集18巻9号1868頁）、元本債務の存在する限りその超過部分の返還を請求することはできないという趣旨である。そして、計算上元本が完済となったときは、その後に支払われた金額は、不当利得として返還を請求することができる（最高裁昭和43年11月13日判決民集22巻12号2526頁）。
こうした解釈が判例上確立されるまでの経過については、判例の変遷を参照。
利率規制法制の中での位置付け 本法は、金銭を目的とする消費貸借上の利息の契約又は賠償額の予定であれば、貸主が事業者であろうと非事業者（いわゆる「個人」）であろうと区別なく適用がある。したがって、本法は、金銭を目的とする消費貸借に限ってではあるが、利息の最高限や賠償額予定の制限に関する基本原則を定めた法令（一般法）ということになる（民法には、利息の最高限や賠償額予定の制限に関する規定がない）。
本法所定の基本原則を修正する法令（特別法）としては、後述のみなし弁済を規定する貸金業の規制等に関する法律（以下「貸金業法」という）43条があり、一定の要件を充たす場合には、制限超過の利息、損害金を支払っても、有効な利息、損害金の支払とみなされる。また、本法には罰則の規定がないから、（みなし弁済規定の要件を充たそうと充たすまいと）制限超過の利息の契約や賠償額の予定をしたり、これらに基づいて利息、損害金を受領しても、直ちに犯罪にはならない。
しかし、いくらでも高利の契約や（裁判外での）取立をしてもよいとか、みなし弁済規定の要件を充たせばいくらでも高利を受領できるというわけではない。単利換算で年109.5%（2月29日を含む1年については年109.8%、1日当たり0.3%）を超える利息の契約又は賠償額の予定をしたり、これを受領し又はその支払を要求すれば処罰される（出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律（以下「出資法」という）5条1項、3項、5項）。業として行われる金銭の貸付（少なくとも赤字には陥らないことを目標として、反復継続する意思のもとに行われる金銭の貸付。回りくどい表現だが、反復継続する意思があれば初めての貸付でも業として行われたことになることをいい表すためである。）については、年29.2%（2月29日を含む1年については年29.28%、1日当たり0.08%）を超えれば処罰される（同条2項。ただし、日賦貸金業者が業として行う金銭の貸付については、当分の間、年54.75%（2月29日を含む1年については年54.9%、1日当たり0.15%）を超えた場合のみ処罰される。昭和58年法律第33号8項）。このため、市中の貸金業者は概ね年25%ないし29.2%という約定利率を掲げて営業している。
なお、物価統制令9条ノ2は不当高価契約等を禁止しており、利息は金銭の貸付という給付の対価（金銭を貸し付けてくれたことに対する報酬）に当たると考えれば、上述の利率規制に違反しない行為でも物価統制令9条ノ2に違反することがあり得るが、出資法6条は、金銭の貸付についての利息に関しては物価統制令9条ノ2を適用しないとしている。
また、消費者契約法9条2号は、消費者契約に基づき消費者が負う金銭債務の履行遅滞について、損害賠償の額又は違約金の予定の上限を年14.6%に制限しているが、上述の利率規制は同法11条2項にいう「他の法律〔の〕別段の定め」に当たるとされているので、賠償額の予定は年14.6%に制限されない（ただし、保証会社が保証債務の履行を主債務者に請求する場合の賠償額の予定については、消費者契約法9条2項所定の制限が適用される）。
立法経過 旧利息制限法は、いわゆる太平洋戦争などを契機とするインフレーションによる貨幣価値の変動や、金融機関一般の金利の実情及び動向に鑑みて、日本の市民経済生活に適合しなくなっていたため、これを廃止し、新たに本法が制定された。国会における議論の経過については、国会会議録検索システムの、第19回国会衆議院法務委員会会議録第24号（昭和29年3月22日）、第28号（同月26日）、第29号（同月27日）、第31号（同月31日）、第37号（同年4月10日）第41号（同月16日）、第46号（同月27日）、第47号（同月28日）、同本会議会議録第43号（同月30日）、同参議院法務委員会会議録第11号（同年3月25日）、第15号（同年4月2日）、第22号（同月22日）、第23号（同月23日）、第28号（同年5月1日）、同本会議会議録第41号（同月6日）に速記録がある。
法務省民事局の立案担当者は、本法の趣旨について、上記各法務委員会において、旧利息制限法の解釈を成文化するとともに、商事債権（大ざっぱにいえば、会社組織の金融機関が有する貸金債権）と非商事債権とで違約金に対する規整に差異があった（商法施行法117条）のを廃止し、手数料や違約金などの名目で脱法的に高利の取得を企てる者が出現するのをみなし利息や賠償額予定の制限によって予防したものと説明していた。
判例の変遷 制限超過支払部分の取扱について、判例は、当初、これを残存元本へ充当することは結果においてその返還を受けたと同一の経済的利益を生ずることになるから、本法1条2項、4条2項に照らして許されないと解していた（最高裁昭和37年6月13日判決民集16巻7号1340頁）。これは、大審院が旧利息制限法2条の「裁判上無効」という文言の解釈として採用していた考え方を成文化したという、前述の立法者意思に忠実な解釈であるといえよう。
しかし、最高裁はその後、制限超過の利息、損害金は、本法1条1項、4条1項により無効とされ、その部分の債務は存在しないのであるから、その部分に対する支払は弁済の効力を生じず、債務者が利息、損害金と指定して支払っても、制限超過部分に対する指定は無意味であり、結局制限超過部分は、元本が存在するときは、民法491条によりこれに充当される旨判示して（前掲最高裁昭和39年11月18日判決）、見解を改めた。
また、判例は、元本充当の結果過払が生じた場合の処理について、本法1条2項、4条2項の規定は元本債権の存在することを当然の前提とするものであり、元本債権が既に弁済によって消滅した場合には、もはや利息、損害金の超過支払ということはあり得ないから、計算上元本が完済となった後に支払われた金額は、債権者の不当利得となる旨判示し（最高裁昭和43年11月13日判決民集22巻12号2526頁）、その後、制限超過の利息、損害金を元本とともに1回で弁済した事案についても不当利得返還請求を肯定した（最高裁昭和44年11月25日判決民集23巻11号2137頁）。
特に、長期間にわたり借入れと返済を繰り返している借り手については、超過利息が元本に充当され元本が完済された後も返済を続けているため多額の過払いになっていることも多く、近年、金融業者に対する過払金返還請求訴訟が相次いで起こされている。
みなし弁済 みなし弁済（～べんさい）とは、貸金業法43条1項、3項により有効な利息又は賠償の支払とみなされる弁済をいう。
貸金業者は、貸付に係る契約を締結したときは、遅滞なく、内閣府令（貸金業法施行規則）で定めるところにより、所定の事項についてその契約の内容を明らかにする書面（実務上「17条書面」と呼ばれる。）を相手方に交付しなければならない（同法17条1項）。 また、貸金業者は、貸付の契約に基づく債権の全部又は一部について弁済を受けたときは、その都度、直ちに、内閣府令（同規則）で定めるところにより、所定の事項を記載した書面（実務上「18条書面」と呼ばれる。）を当該弁済をした者に交付しなければならない（同法18条1項）。これらの規定は、貸金業者が契約内容を説明した書面や弁済の受取証書を借主に交付しないために契約内容や弁済の有無をめぐって紛争が頻発したことから、こうした紛争を予防する目的で置かれたものである。
そして、貸金業者が業として行う金銭を目的とする消費貸借上の利息（みなし利息を含む。）の契約又は賠償額の予定に基づき、債務者が利息又は賠償として任意に支払った金銭の額が、利息制限法1条1項、4条1項に定める制限額を超える場合において、貸金業者が17条書面及び18条書面を交付しているときは、その支払は、有効な利息又は賠償の支払とみなされるのである。
これは、前述した判例理論を一定の限度で覆すものであって、消費者保護に熱心な論者の間では廃止論が極めて強い。もっとも、裁判実務上は、みなし弁済の成立が認められる例はさほど多くはない。裁判例においてしばしば問題となる論点は、次のとおりである。
17条書面及び18条書面の交付があったか。 交付された書面が17条書面及び18条書面としての要件を満たしているか。 18条書面の交付が弁済「の都度、直ちに」なされたものといえるか。 借主のした弁済が「任意に」支払ったものといえるか。 借主のした弁済が利息又は賠償「として……支払った」ものといえるか。 みなし弁済が成立しない場合において、超過支払部分の不当利得返還義務を負う貸金業者は悪意の受益者（民法704条）といえるか。 悪意の受益者だとして、不当利得に付される利息の利率は民事法定利率（年5％）か、商事法定利率（年6％）か、それより更に高利率か。
本法撤廃論 消費者金融業界には、本法の撤廃を求める声が強い。小口無担保（かつ繰上返済自由）融資は、制限利息を徴求するだけでは回収コストすらまかなうことができないし、裁判実務上、みなし弁済規定の成立要件が厳格に解されている現状では、一旦得た利息収入を不当利得返還請求によりいつ吐き出させられるかもしれないという不安定さ（ちなみに、みなし弁済規定が成立しない利息も、「収入すべき金額」（所得税法36条1項）として一旦課税されるが、不当利得返還請求によりこれを吐き出した場合、当該吐き出した金額は損金となる。）を免れず（43条問題）、これでは法令の制限内で庶民金融を供給しようとする者はいなくなり、ヤミ金融の被害が拡大する一方であるなどと主張する。また、アメリカ合衆国では利息の制限を州法に委ね、どの州の住民に対する貸付についても貸主が所在する州の利息の制限が適用されているために、貸倒れの危険性に応じた多様な金利市場が成立しており、借主は機動的に融資を受けることができているなどとも主張する。また、昨今流行の市場原理論から、金利規制撤廃を叫ぶ論調もある。
これに対して、以下のような論拠により、本法の撤廃に反対する声も強い。
貸金業者の中には制限利息の範囲内の貸付で営業を継続しているものもあり、本法は庶民金融の障害とはなっていない。 ドイツやフランスでは日本よりもはるかに厳格な金利規制がなされており、日本より金利規制が緩い先進国は英米のみである。（もっともこの点については、ドイツの金利規制は保険料･審査費･会費･明細書発行費･通信費を別途請求可としており、フランスも保証料を認め、また両国とも規制金利を超える違約金を認めるなどの点で厳格とは言い切れないとの指摘がある。） 現状の実態を見てみると、ヤミ金融に手を出す者の殆どは、消費者金融での高利の借金返済のためにヤミ金融から借金をしているのであり、本法を撤廃･緩和して消費者金融に今以上の高利を許せば、今以上にヤミ金融の被害が拡大する。（韓国では、利息制限を撤廃したとたんに年利200％の業者が大量に現れ、それによる自殺者が急増して社会不安が増大したため2002年に利息制限を復活させている。） 多くの自己破産者は、ギャンブルなどの継続的な浪費というよりは、生活費をまかなうために複数の消費者金融からの借金を繰り返し、多重債務者になり支払不能に陥っている。従って、本法を強化して消費者金融が一斉に本法を遵守せざるを得ないようにしたならば、このような多重債務者の増加を相当程度抑制することができ、消費者金融業者の収支を圧迫する最大要因である自己破産の件数を減らすことができるのであって、結局業界の利益になるはずである。 消費者金融から借金をする者の多くは、他の消費者金融から借金をしていて、それを返済するために別の消費者金融業者から借り入れを繰り返すことや、消費者金融にしても融資を受ける側の収入をきちんと調べずに、他社からの借り入れ件数があっても返済能力を無視した貸し付けをおこなう、いわゆる過剰融資の問題がある。このような消費者は、消費者金融の提示する金利が高すぎるから借入を控えるという行動を取る余裕がなく、当事者が冷静で合理的な選択を行って取引に入るか否かを決定するという、市場原理が機能する大前提を欠いている。 近年、一部の業者には、政治団体を結成、業者有利となる法制度にすべく政府与党に対して働きかけを行なおうとする動きもあり、消費者団体・弁護士会から非難されている。 ]]> tag:cashing.riristyle.com,2007://21.213 2007-09-24T03:50:10Z 2007-09-24T03:51:10Z

不良債権（ふりょうさいけん）とは、銀行など金融機関の貸付（融資）先企業の経営悪化...

不良債権（ふりょうさいけん）とは、銀行など金融機関の貸付（融資）先企業の経営悪化や倒産などの理由から、回収困難になる可能性が高い貸付金（金融機関から見た債権）をいう。 銀行経営上の処理 不良債権が実際に貸し倒れた場合、銀行のバランスシートは大きく毀損することになる。 たとえば、80円の預金と20円の自己資金を元手（貸方100円）に、90円を貸し出し、10円を現金として置いておく（借方100円）とする。もし、貸出の1割（9円）が返済されなくなった場合、預金は元本保証されているため自己資金が11円になることになる。これは経営を大きく揺さぶることになる。
そのため、銀行は不良債権をバランスシートから少しずつ除外するように努める。具体的な手段としては、貸倒引当金を計上するなどの方法がある。これは、毎年の収益から一定額を引当金として計上し、不良債権を少しずつ「棒引き」にしていくというやり方である。こうすることで、実際に貸し倒れが発生しても、その年に突発的な赤字を計上せずに済むのである。つまり、将来棒引きになりそうな借金を毎年少しずつ棒引きするということである。
貸出額に対する引当金の割合は、以下の債権分類により分かれている。
不景気になると、貸出先の経営状態が悪くなり不良債権が増加するので、銀行の引当金は増え、利益を圧迫する要因となる。
逆に、好景気になると、貸出先の経営状態が良くなり不良債権が減少するので、銀行は引当金を取り崩し、利益とすることができる。
1990年代日本の不良債権問題 通常であれば、銀行は融資の際に不動産などの担保を取るため、貸し倒れが起こっても担保を回収することで損失は出さずに済む。しかし日本では、バブル景気時代に高騰した不動産を担保にとっての甘い融資が行われた。通常は土地評価額の70%を目安に融資額を設定するが、今後の地価の高騰を見越して120%を融資した例や、融資を優先するあまり、劣後順位で担保を設定して貸し付けるなどの行為も行われた。バブル崩壊後には融資先が事業に失敗して融資の回収ができず、さらに、担保の不動産は暴落して融資額を下回り、そして、劣後順位で担保を設定した金融機関は融資も回収できず担保も取れない、という状況が相次いた。こうして回収が不可能になった債権によって日本の銀行各行は深刻な経営危機に陥った。
債権を審査する基準を甘くして、本来不良債権とするべき物件を正常債権と区分したり、所定の返済に必要な資金を追い貸しして不良債権ではなく正常債権とみなす操作を行うなど、不良債権総額を低く見せて経営状態を取り繕ろう行為も横行した。バブル崩壊後の不景気、信用収縮の中で、これらの行為がなされている、その疑いがある、という報道もあり、金融不安を助長した。政府は当初、金融機関は潰さないと表明していたが、1995年頃より、これらの問題を解決するため「市場から退場すべき企業は退場させる」姿勢を示し、債権の審査を厳しくして不良債権の隠蔽を認めず、また、不良債権に対する貸倒引当金の積み増しを要求した。そして、不良債権が過大となって実質債務超過に陥った金融機関を処理した。北海道拓殖銀行や日本長期信用銀行、更には日本債券信用銀行のような都市銀行や長期信用銀行まで破綻する事態となり、破綻を免れた他の大手銀行も、国から大規模な公的資金注入を受けてその場をしのぐ有様となった。
こうして銀行の体力が奪われたことは、バブル崩壊後の日本経済を再建する上で大きな足枷となった。銀行は融資に対して過度に慎重となり、中小企業に対する貸し渋りや貸し剥がしが目立つなどといった現象も見られるようになった。このため不景気に加えて、資金調達が困難となったために新規事業の立ち上げがしづらくなったばかりでなく、融資を受けられなくなったことによる倒産が連鎖倒産を招くなどして、失業率上昇を招いた。さらには、経営の行き詰まりや失業を原因とした中高年の自殺者も急増し、深刻な社会問題となった。
しかし、小渕内閣の下で行われた大規模な公的資金の投入によって、こうしたクレジット・クランチは収束することとなった。もっとも、政府の主導によって本格的な不良債権処理が行われたのは、2000年代の小泉内閣でのことである。 ]]> tag:cashing.riristyle.com,2007://21.212 2007-09-24T03:44:04Z 2007-09-24T03:45:45Z

消費者金融（しょうひしゃきんゆう）とは、貸金業の内、消費者への金銭の貸付け、又は...

消費者金融（しょうひしゃきんゆう）とは、貸金業の内、消費者への金銭の貸付け、又はこれを行う業者である。 出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律に基づく範囲内の金利で貸し付けるもの（最高年利29.2%、ただし閏年は最高年利29.28%。）と、これ以上の金利で貸し付けるもの（いわゆる闇金融）がある。但し、利息制限法では、貸金元本が10万円以上100万円未満であれば年利18%が上限とされていて(罰則は無い)、公序良俗を具体化した強行法規(＝強行規定　当事者が合意しても規定違反の契約ができない法律の規定、規定違反の約定は無効)である利息制限法を守るべきとされている(※ 強行規定の目的は公の秩序を維持し、取引上の弱者を保護することである以上、罰則の有無にかかわらずこれを遵守しなければならないから)。 呼称について 消費者金融は「サラ金」と呼ばれる事も多いが、社団法人神奈川県貸金業協会吉野英樹前会長は、在任中2005年10月4日に『サラ金』と呼ばない事を求める会長声明を出している。尚、日本の法令用語にサラ金や消費者金融などの語は存在しない。
歴史と問題点 高い金利を特徴とする事から、「高利貸し」とも呼ばれる。このため、英語圏国家では俗に「loan shark」（借金の鮫）と呼ばれる（英米におけるそれらの企業の金利は日本のものに比べて10%-20%以上高い）。
1970年代頃は、サラリーマンを対象にした業者が多いとして「サラ金」（さらきん、「サラリーマン金融」の略語）、あるいは市街地（街中）に営業所があることから「街金」（まちきん）と呼ばれていたが、女性（OLや主婦）や自営業者などの契約も多いとして、1980年代頃からは「消費者金融」の名称がよく使用されるようになった。その背景には、過剰な融資や高金利、過酷な取り立てにより、「サラ金地獄」という言葉がたびたび使われるようになって、「サラ金」のイメージが著しく悪くなったことから、業界が新たな名称として「消費者金融」の使用を押し進めたこともある。また、高金利で融資することで、消費者金融会社が過大な利益をあげ、経営者が巨億の富を蓄積していることも多々ある。なお、「サラ金」の呼称以前に1960年代頃は「団地金融」や「勤人信用貸」（つとめびとしんようがし）という呼び方もあった。
消費者金融が特に成長してきたのは1990年代初頭の、いわゆるバブル経済崩壊以降である。バブル崩壊によって経済的に苦しい消費者家庭が増加したことに加え、それまで深夜帯に限られていたテレビコマーシャルがゴールデンタイムなど、それ以外の時間帯でも解禁（1995年）され、更に自動契約機の導入（1993年以降）などの追い風を受けて、消費者金融は業界をあげて、それまでの暗い「サラ金」「街金」のイメージの払拭に努めた。その結果、駅前の雑居ビルの狭い店鋪で担当者と向き合って融資を申し込むといった旧来の形だけではなく、郊外の国道沿いに設置された自動契約機(裏に人がいることもあり、断り無く写真撮影される)へ契約申込をする利用者も増加した。また、「女性専用ダイヤル」と称して、女性スタッフとの電話で振り込むという、そばに男性がいても「女性対女性」をうたい、女性が安心して融資を受けられると錯覚する環境を作る会社も増加した。この勢いで、大手業者には株式を公開（上場）する会社も現れた。株式を公開（上場）することによって、経営者一族が莫大な富を得た例も知られている。
そのような中で2000年前後からは全情連（全国信用情報センター連合会）加盟の情報センター、CIC、全国銀行個人情報センターの個人信用情報機関によるブラック（「ネガティブ」又は「ネガ」とも）情報の交流（CRIN）が開始され、与信の厳格化が図られた。これによって大手6社などでは契約者の属性が向上し経営自体は健全化していったが、スケールメリットのある大手業者とこじんまりと経営可能な小規模業者の間に挟まれた中堅クラスの業者の中には、急激に業績が悪化して倒産、大手業者による買収、または債権譲渡するものも現れた(会社更生法が適用され更生計画が認可されると、更生計画に入っているものを除いた会社更生手続開始以前の債権は効力を失うため、過払い金返還請求に大きな影響がある)。しかし、信用情報の目的は貸金業者自身の経営の健全性ではなく、過剰貸付を防止し、もって多重債務者の発生を可及的に減少させることにあることに注意すべきである。この点につき、その目的とは裏腹に信用情報が一部の業者で勧誘の材料として用いられているとの指摘があるが、この行為は信用情報の目的外使用であり信用情報交換契約（信用情報機関とその会員たる貸金業者間で交わされている契約）違反である。したがってこの指摘は目的外使用に民事上の責任追及しかなされないことの問題を指摘したものということができる。また、個人情報保護法が適用される信用情報に関しては同法違反となる可能性もある。
なお、この頃「ヤミ金」被害が急増しており、その原因を上記のような信用情報機関の情報交流による与信の厳格化と中堅業者の淘汰に求める見解もある。他方、消費者金融業界は、原因は2000年の出資法改正による上限金利の40.004％から29.2％への引き下げによる中小零細業者の撤退・倒産にあるとしており、業者の淘汰の原因を信用情報の交流に求めるか法改正に求めるかの点において上記の見解と異なる。また、この2つの見解と異なった視点から、この時期のヤミ金被害急増の原因は不況の長期化による所得の減少、デフレによる金融債務の実質負担の増加、暴対法施行及び不況による暴力団員のサイドビジネスへの進出、携帯電話の普及などにあるとする見解もある。
2003年にヤミ金対策を主目的に貸金業規制法が改正されたと同時に、出資法の上限金利の引き下げが論じられたが実現しなかった。
分母である自殺者全体の増加もあるが、利用者の自殺の増加が指摘されており、返済を続けても、完済が困難である状態は「サラ金地獄」とも呼ばれる。「借りた人間が悪い」との意見もあるが、「大手消費者金融業者の営利広告の影響等により高金利の借入に対する抵抗が減少した」などの指摘や、（連帯）保証人以外の家族等法律上弁済の義務を負わない人間が返済にかかわっている例が多くあるなど「借りた人間が悪い」という決め付けだけでは済まない問題も発生している。
近年、大手の消費者金融会社は、銀行と提携しローン保証業務に乗り出したり、また、メガバンク（持株会社を含む）の資本参加を受けるなどの動きもある一方、前近代的なオーナー経営の業者も多く、取立てにかかわる数々の問題、高金利、押し貸し(貸し込み競争)、「武富士」創業者の元会長が関与した電話盗聴事件などの社会問題が依然として解決されていないと言える。
2006年8月には、消費者金融の大手5社を含む10社が、融資の際に借り手を生命保険(消費者信用団体生命保険)に加入させ、消費者金融を受取人にしていることが明るみに出た。本人が契約自体を知らない場合もあり、保険金は遺族を素通りして消費者金融に支払われる。遺族が債務を負わないメリットもあるが、死亡した債務者が過払い(不当利得の返還を遺族が消費者金融に求められる状態)であっても保険金は消費者金融に全額支払われ、過払いの事実は遺族には一切伝えられない。この保険が無く、相続放棄・限定承認をしない場合、遺族が死亡した債務者の債務を任意整理(利息制限法の金利で計算し直した残債務を利息無しで一括・分割返済(3－5年))するには、相続人が弁護士・認定司法書士等に委任する。
一般に、消費者金融は利息制限法を超える金利での貸付の場合、みなし弁済の無効を主張されると、訴訟では全額を回収することができないため、訴訟の前に訴訟以外の手段を用いて回収を急ぐことがある。全額の回収を容易、確実にするために、連帯保証人付きのローン・不動産担保ローンでの借り換え、公正証書の作成等の手段を用いる場合もある。法律上支払義務のない債務者(※)に対して、強引な取立てを行うことも常態である(※過払いが生じている場合などは訴訟による回収が困難であるが、被告が裁判を欠席、答弁書を提出しない、また訴訟ではないが支払督促に対して督促異議の申立てをせず放置した場合等、例外がある)。
厳しい取り立ては違法な手段(脅迫罪・強要罪・住居侵入罪・不退去罪・業務妨害罪等の刑法上の犯罪が成立することもある)を伴うことも多く、当事者・関係者に多大な苦痛を与える点で問題があるが、専門家(弁護士・認定司法書士等)の介入があった場合は、貸金業の規制等に関する法律第21条6項の規定により貸金業者が債務者に接触することは原則としてできなくなる。
なお、最近では店舗や無人契約機での申し込みは減少し、インターネット経由で申し込みをして審査を一通り終わらせ、最寄の無人契約機でキャッシングカードを受け取りに行くというケースが増加している。
また、最近さかんに宣伝されている「おまとめローン」には次のような問題がある。
まとめる前に任意整理などを行えばできたかもしれない「引きなおしによる債務の減額」ができなくなる。したがって実質的に債務が増えてしまうことがある。 特に過払いの場合は「もともと存在しなかった債務」をあらためて背負うことになる。
近年の金融庁による指導など 2006年4月：クレジットカード会社の一つである「オーエムシーカード」の子会社であるアルファオーエムシーに対し、金融庁は4月24日から5月18日までの25日間、債権回収をする管理センターの業務停止命令（弁済の受領などを除く）を出した。担当者3人が昨年11月、3日間にわたり合計6回、債務者の妻に電話をかけ、借金の一括返済などを迫ったことなど違法行為が繰り返されていたとして貸金業規制法に違反する過剰な取り立て行為に当たると判断した。 2006年4月14日：大手の一つである「アイフル」に対し、融資や取り立てを巡る違法行為が繰り返されていたとして、全店に対し5月8日から3～25日間の新たな顧客の勧誘、融資などに関する業務停止命令が金融庁より出された。 2006年7月27日：「アエル」(ローンスターグループ)は関東財務局から、貸金業規正法違反により約250ヶ所ある支店や事務所で2006年8月21日から3～26日間の全店業務停止命令を受けた。 2006年8月23日：大手の一つである「アコム」に対し、融資の際に契約書を発行しなかった違法行為が繰り返されていたとして、金融庁が立入検査を行ったが、いまだに何の処分もなされていない。 2006年10月20日：大手の一つである「レイク」は、債務者の依頼を見落とし勤務先に督促の電話をかけたとして、金融庁から11月13日から11月17日までの5日間業務停止命令（東京と大阪の電話サービスセンターが対象）を受けた。
金利について 本記事の冒頭で述べた金利(29.2%及び29.28%)について説明する。これは、出資の受入れ、預り金及び金利等の取締りに関する法律の上限金利であり、これを超えた貸付けを行うと刑事罰の対象となる、というものである（詳細は「闇金融」の項目を参照のこと）。 例えば、100万円を出資法上限金利である29.2%の利息で借入し一年間全く返済をしなかった場合、約29万円の利息が生じる（出資法において定める延滞利息ないし賠償額の上限は通常利率と同率）。
消費者金融の金利は出資法の上限金利を超えることはないが、一般に利息制限法の基準（10万円未満20％ 100万円未満18％ それ以上は15％）を超えている。利息制限法は強行法規であり、利息制限法を超える約定利息は民事的には無効である。従って本来は利息制限法を越える部分の金利は払う必要はなく（利息制限法の上限利率を超過する利息契約は無効）、もし支払ったのであればそれは元金の返済に充当され、過払いが生じていれば弁護士・認定司法書士等(または本人)による交渉、訴訟によって返還させることができる(不当利得の返還、ただし完済後、10年以上経過している場合は時効を主張される可能性が高い、ちなみに貸金業者に対する債務の時効は5年、債権の時効は10年)。
ただし、法定の契約書類・受取証書が整備され、契約者が納得の上で自主的に払っている「任意の弁済」である場合は金利の支払として有効となり、消費者は返還を求めることができない。これをみなし弁済（貸金業法43条）という。
しかし実際には、判例により上記要件の一つとしての受領書(18条書面)の発行が銀行振込での返済時にも要求されるなど、貸金業法43条はみなし弁済が認められることはほとんどないと言ってよいほど厳格に解されており、弁護士・認定司法書士等が任意整理(　弁護士・認定司法書士等が受任し、利息制限法の金利で計算し直した残債務を一括・分割返済(3－5年)する債務整理方法、将来利息は原則として付かない　)等をする際には、これをきちんと利息制限法の金利で計算し直して残債務を減額させ、過払いがあれば返させる（利息の引き直しという）。仮に約定利息29.2%で、約定利息分のみを返済し続けた場合、新たな貸付が無いなら6年未満で債務は0となる。実際には、約定利息分を超える返済と新たな貸付が混在していることが通常であり、正確な取引履歴に基づいた正確な引き直し計算が必要である。貸金業者が取引履歴の開示を渋る場合もあり、過払い金を回収するための訴訟が必要となることもある(取引履歴は弁護士・認定司法書士等が代理人となって貸金業者に開示を求めることが多い。開示を求めることは本人でも可能であり、信用情報機関に登録されることは無いが、業者にマークされる可能性はある)。
過払い金＝不当利得は「法律上の原因なく」受けた利益である。不当利得であると知りながら利益を得ていた貸金業者は「悪意の受益者」であり、受けた利益に法定利息(年利率5-6%)をつけて返還する必要がある。しかし、貸金業者は、過払い金があるということを知りながら、これを自発的にに返そうとはしない。そのうえ、みなし弁済の要件を満たさないがゆえに不当利得になることを知りながら金を受け取り、取立てを続けている。
この問題について、貸金業者側からは「みなし弁済の要件が厳しすぎる」との意見があるが、他方、識者からは「みなし弁済は、利息制限法に違反する無効な弁済を「例外的に有効な弁済とみなす」として特典を与えるものであるから、厳しい基準をクリアしなければならないのは当然」「刑事罰の不存在に乗じて、貸金業者が利息制限法を守らない貸付けをするのが悪い」という指摘も多い。29.2％という出資法上限金利（かつ、みなし弁済が認められれば収受可能な金利）は、英米を除く先進諸外国に比べて高すぎる、との指摘もある。また、利息制限法の上限金利を超えるが、出資法の上限金利を超えない金利をグレーゾーン金利という。
最高裁第二小法廷判決　平成１６年（受）第１５１８号 貸金請求事件（2006年01月13日） において、利息制限法以上の金利の支払いについて、「期限の利益喪失条項」などで事実上の強制がなされた場合、みなし弁済の要件を満たしていないとされた(シティズ判決)。続いて1月19日に最高裁第一小法廷、1月24日に最高裁第三小法廷において同様の判決があり、3つの小法廷で判断が一致した。これを受けて、金融庁は、貸金業規制法の施行規則を改正し、契約書・領収書に「期限の利益喪失条項」は利息制限法の利率を超えない範囲においてのみ効力を有すると記されることになった。この改正が、みなし弁済をめぐる法廷での争いに影響を及ぼす可能性が指摘されている。
クレジットカードや信販会社のローンカードによるキャッシングサービスも、上記と同じ状況であるが、このうち信販会社などのショッピングクレジット（個品割賦）の長期回数支払で利息制限法を超える手数料率（金利）であっても、貸金業法・利息制限法などの規制は一切受けない為（割賦販売法が適用される為）注意したい。クレジットカードの場合、債務整理の際にキャッシングについて過払いがあれば、ショッピングクレジットの債務と相殺される。 ]]> tag:cashing.riristyle.com,2007://21.211 2007-09-24T03:35:53Z 2007-09-24T03:38:51Z

カードローン(Card Loan)とは、銀行その他の金融機関のローン（融資）商品...

カードローン(Card Loan)とは、銀行その他の金融機関のローン（融資）商品の一つで、カードを発行し、当該カードを用いて予め契約した貸出枠の範囲で現金をCD・ATMを通じて貸し出すものである。 商品として個人向けには、担保・保証人が不要の無担保型と、不動産の抵当権などを保証会社へ差し入れたり住宅ローン借入中の者にその抵当権を活用し、別に貸付枠をつけて発行する有担保型が有り、この他金融機関によっては個人事業者向けに発行するカードローンもある。
無担保型の場合は系列の信用保証会社・保証協会またはクレジットカード会社や信販会社・消費者金融会社が、有担保型で不動産の場合は住宅ローンと同様に、系列の信用保証会社・保証協会の抵当権を設定の上機関保証を行い、金融機関から直接融資を受ける形態となる。
返済方法は殆どでローンカードやサラ金カード同様リボルビング方式(元金定額/残高スライドなどの方式が有る)で完済(借入残高が0円)となるまで、毎月の約定返済日に口座自動振替で返済していく形となるが、資金に余裕が有ればATMで直接カードローン口座へ入金したり、リモートバンキングで自名義の普通預金等から振替する事も可能である。
万一延滞や貸倒が発生した場合は債権を信用保証先が代位弁済し、債務者へ債権回収をする事となる。
メリット・デメリット
メリット 貸出利率が消費者金融よりも低利であるものが殆どである。 勤務先によっては職域でメインバンクの総合口座とカードローンを持たされる事があり、通常のカードローンより低利であることが有る。 使途が自由で有るものが多い(投機性資金や事業資金用途での利用を禁止している所もある)。 自金融機関の他、MICS等の提携金融機関のATMでも借入が可能で有ったり、ATMやリモートバンキング(インターネットバンキングなど)を用いてカードローン口座から直接、別口座へ振替や振込を行うことが出来る所もある。 金融機関によっては、カードローン返済に指定した普通預金口座が収納代行の引落で残高不足となった場合、総合口座定期預金と同様にカードローン利用可能額の範囲で自動的に立て替える当座貸越/バックアップ機能が付帯される。 金融機関によっては、カードローン利用によって金融機関の優遇サービスの得点加算対象となる。
デメリット カードローンが変動金利制であれば、定期的に金利見直しをするため金利上昇リスクがある。 無担保型の場合、定職に就いていない者(フリーター・無職など)で取引金融機関に相当の定期預金等の取引が無いと、信用上発行が難しいとされる。ただ、消費者金融や信販会社が保証するカードローンでは審査次第によるため近年は緩和されている。 リモートバンキング上でカードローン口座の取引明細が確認出来ない場合、郵送される明細書のみしか確認出来ない。 保証会社が消費者金融や信販会社などとなっている場合、カードローンを延滞して保証先が金融機関へ代位弁済した場合、その消費者金融や信販会社などから直接借りて延滞したものと同等の取り立てに遭う可能性が高い。 貸し手の金融機関は債務不履行となっても損失が軽微である点から地方銀行・第二地方銀行・信用金庫を中心に消費者金融会社が保証するカードローンが2000年前後に多く登場している。アイフル(ライフ)・アコム・三洋信販・モビットによる保証が比較的多い。また、アイフルが2006年4月に業務停止処分を受ける事が発表されると、同社が保証する融資商品の取り扱いを一定期間見合わせたり、新規申込の中止(保証会社を変更するなど商品改定)する金融機関が幾つも現れた。 ]]> tag:cashing.riristyle.com,2007://21.210 2007-09-24T03:30:07Z 2007-09-24T03:33:00Z

印紙税（いんしぜい）は、印紙税法（昭和42年5月31日法律第23号）に基づき、課...

印紙税（いんしぜい）は、印紙税法（昭和42年5月31日法律第23号）に基づき、課税物件に該当する一定の文書（課税文書）に対して課される日本の税金。 印紙税の歴史 世界の印紙税 1624年 オランダでオランダ独立戦争の戦費調達のため、税務職員ヨハネス・ファン・デン・ブルックが発明。 1660年 デンマークで導入 1673年 フランスで導入 1694年 イギリスで導入 日本の印紙税 1873年 日本で導入 課税文書 課税文書は、同法の別表第1に掲げられている1号から20号までの文書である。以下、課税文書につき簡記する。 不動産等の譲渡契約書、土地の賃借権設定等の契約書、消費貸借契約書、運送契約書 請負契約書 約束手形、為替手形 株券、出資証券、社債券、投資信託等の受益証券 合併契約書、分割契約書、分割計画書 定款 継続的取引の基本契約書 預貯金証書 貨物引換証、倉庫証券、船荷証券 保険証券 信用状 信託契約書 債務保証契約書 金銭、有価証券の寄託契約書 債権譲渡契約書、債務引受契約書 配当金領収証、配当金振込通知書 金銭又は有価証券の受取書 預貯金通帳、信託通帳、銀行・無尽会社の掛金通帳、生命保険会社の保険料通帳、生命共済の掛金通帳 1、2、14、17の文書により証されるべき事項を付け込んで証明する目的で作成する通帳 判取帳 納税義務者 納税義務者は、課税文書の作成者である。なお、例えば契約書のように2以上の者が共同して作成した課税文書に対する印紙税については、その2以上の者が連帯納税義務を負うこととされる。 納税方法 印紙税の納税方法にはいくつかの方法がある。 課税文書に印紙（収入印紙。切手と酷似した額面が印刷された金券で、郵便局などで販売されている。ただし郵便には使用できない）を貼り、消印する方法 税務署に課税文書を持ち込んで、税額を納付して税印を押してもらう方法 印紙税納付計器（郵便でいうメータースタンプに相当）の設置許可を受け、税額を納付して納付印を押す方法 毎月継続的に作成されたり、特定日に大量に作成される定型的な課税文書につき、書式表示を行い、毎月作成数量を申告するとともに税額を納付する方法 預貯金通帳等につき、4月1日から3月31日までの1年間に作成するものに係る税額を金銭で納付する方法 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.209 2007-09-24T03:25:57Z 2007-09-24T03:26:19Z

銀行や郵便局の現金自動預け払い機の通称（Automated Teller Mac...

銀行や郵便局の現金自動預け払い機の通称（Automated Teller Machine;自動出納機の略称）。ステーションATM、コンビニATMなどもある。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.207 2007-09-19T03:57:27Z 2007-09-19T03:57:43Z

手軽で便利に，資金が必要なその時に借入れができる，キャッシング。キャッシングを利...

手軽で便利に，資金が必要なその時に借入れができる，キャッシング。キャッシングを利用する 時には，どのキャッシング会社が自分に合っているのかなどをきちんと比較して，決める必要が あります。 では，キャッシングの比較をする時の大事なポイントはどのような事でしょう。 例えば，色々な複数のキャッシング会社で借り入れをしている人のキャッシングの比較ポイント はというと，キャッシング会社によっては，他社での借り入れ件数によっては審査に通らない 場合もあるということを覚えておくことです。自分の現在のキャッシング利用歴とキャッシング 会社の条件をよく照らし合わせて，キャッシングの比較をすることが重要です。 次のキャッシングの比較ポイントは，自分がどのような用途で借り入れを行うのかを考えると いうことです。ちょっとしたお小遣い程度で構わないのに，ビジネス系のキャッシングで 借入れをするのはおかしいですよね。キャッシングをよく比較して自分に合ったキャッシングを 選びましょう。 また，キャッシングの比較ポイントは，あなたが学生であるか女性であるかなどでも変わって くることとなります。キャッシングの中には，学生キャッシングや女性キャッシングなども ありますので，そのようなキャッシングと普通のキャッシングをよく比較して，自分に有利な キャッシングを選ぶことです。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.206 2007-09-19T03:57:00Z 2007-09-19T03:57:14Z

ATMやコンビニなどから，簡単に気軽にお金を借りることができるキャッシングには，...

ATMやコンビニなどから，簡単に気軽にお金を借りることができるキャッシングには，銀行から 借入れを行う銀行のキャッシングがあります。この銀行のキャッシングの申込みは，ほとんどの 場合インターネット上で行うことができるので，わざわざATMなどに出かける必要というのが ありません。また，銀行でキャッシングをする際のカードの維持費などは無料となっています。 そのため，今現在，銀行でのキャッシングを利用する予定の無い人には，予めもしもの時の ために備えて，銀行のキャッシングカードを作っておくことをおすすめします。 普通のキャッシングと銀行のキャッシングは，どこがどのように違うのでしょう。 銀行キャッシングは，審査の時間においては普通のキャッシングより少しかかります。 しかし，長期間借入をしたい人にはぴったりのキャッシングだといえます。融資限度額は， 銀行によって違ってきますが，200万円以上の銀行がほとんどです。 また，銀行系のキャッシングというのは，やはり銀行の系列ということで安心感が他の系列の キャッシングよりもあります。最近では，銀行が消費者金融に出資したり提携するなどして， 銀行が消費者金融に乗り出してきているので，銀行系のキャッシングはこれからもっと増えて いくでしょう。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.205 2007-09-19T03:56:37Z 2007-09-19T03:56:49Z

融資限度額が５万円の，気軽に利用できるキャッシング，それが「キャッシング５」です...

融資限度額が５万円の，気軽に利用できるキャッシング，それが「キャッシング５」です。 急なちょっとした出費の時に，とても便利なキャッシングです。 このキャッシング５はGMOインターネットグループの一員の，GMOネットカード株式会社が 提供しているキャッシングのサービスです。このキャッシング５の融資審査は，最短で１５分。 最大限度額は５万円で実質年率は29.2%です。このキャッシング５の返済期間は，最高１６回の 最長１６ケ月となっていて，無理なく返済をしていけるキャッシングになっています。 また，キャッシング５の利用の申込みの時にいは，無担保，保証人不要なのでとてもラクです。 さらに，このキャッシング５の便利なポイントとしては，カードレスキャッシングであるという ことです。キャッシング５に契約した本人はパソコンからの借入れや返済が自由にできるの です。そのため，２４時間３６５日，インターネットの繋がる環境があれば，キャッシング５の サービスをいつでもどこでも，必要な時に利用することができるんです。 また，キャッシング５の返済にはイーバンク同士であれば手数料がいつでも無料のイーバンク 銀行がお勧めです。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.204 2007-09-19T03:56:07Z 2007-09-19T03:56:32Z

今日借りられるキャッシング，それがスピードキャッシングです。スピードキャッシング...

今日借りられるキャッシング，それがスピードキャッシングです。スピードキャッシングの 特徴は，他のキャッシングに比べて審査が早く，融資も早いということです。スピードキャッシ ングは，即日融資です。「今，すぐにお金が必要だ」という時にも，スピードキャッシングで あれば，すぐに必要な資金を借入することができるのです。スピードキャッシングのほとんどは インターネットからの申込みを受け付けているところが多いので，スピードキャッシングで あれば，本当に簡単に，そしてスピーディに融資を受けることができます。 プロミスのスピードキャッシングであれば，融資審査は１秒，モビットカードであれば，１０秒 程度など，スピードキャッシングは，忙しいビジネスマンなどにもとても便利です。 一般的に，スピードキャッシングとは，融資審査時間が３０分以内のキャッシングを指すよう ですが，現在では多くのスピードキャッシングをうたっているキャッシング会社の融資審査は 秒単位と，驚異的に早くなっています。また，審査時間が短いだけではなく，実際の融資までの 時間もとても早いのがスピードキャッシングの特徴です。忙しくて時間が無い方とかには とても便利な，スピードキャッシングです。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.203 2007-09-19T03:55:34Z 2007-09-19T03:56:00Z

業者側にとっても，色々な手間がかかることなく有利な融資条件になる事が多いのが， ...

業者側にとっても，色々な手間がかかることなく有利な融資条件になる事が多いのが， インターネットキャッシングです。この，インターネットキャッシングとは，キャッシングを 利用する時の申込みや審査や契約などの手続きなどを，簡単に自宅からインターネットを通じて できるようにしたキャッシングの事をインターネットキャッシング，またはオンラインキャッシ ングと呼んでいます。このようなインターネットキャッシングの申込みは無料で，提携のATMや CD機などで利用することができるキャッシングカードの発行手数料なども無料になっています。 また，このようなインターネットキャッシングは，携帯電話からの利用もできるところが多い ため，携帯電話やメールなどで審査結果を知ることなどもできてとても簡単で便利です。 インターネットキャッシングの人気ランキングではプロミスが１番となっています。三井住友 銀行グループという業界でも大手の会社，そして審査が１秒という早さです。また，返済に ついても，インターネット返済やコンビニでの24時間返済が可能なことなどが，人気の秘密の ようです。このようなインターネットキャッシングは，時間のない人や店頭などで人に会いたく ない人，思いついた時にすぐにお金が欲しい人などに特に便利なサービスです。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.202 2007-09-19T03:46:35Z 2007-09-19T03:47:12Z

洋服や化粧品や旅行…女性は色々と出費があるものでなかなか大変です。そんな人生を謳...

洋服や化粧品や旅行…女性は色々と出費があるものでなかなか大変です。そんな人生を謳歌して いる女性達の，心強い味方が女性専用のキャッシングなのです。 女性専用のキャッシング，とは対象を女性に絞ったキャッシングサービスの事で，どうしても キャッシングという名前だけで申込みなどに不安のある女性の為に生まれたキャッシングです。 対応するスタッフも女性だけで構成されている場合がほとんどのため，女性専用キャッシング なら，安心して利用することができるというわけなのです。 そんな女性に嬉しい，女性専用キャッシングですが，今とても人気のあるキャッシングが， オリーブの女性専用キャッシングです。普通のキャッシングに比べて，女性を対象としている ので，金利も低めに設定されています。また，１５日間は無利息という嬉しい特典つきの 女性専用キャッシングです。その他にも，ビタミン倶楽部やダイヤルプラザウィズなど， 女性専用のキャッシングはとても需要があるため，今後も増えてゆくことでしょう。 このような女性に優しく安心な女性専用キャッシングであれば，今迄「キャッシング」という 言葉からくる怖いイメージで借入をためらっていた女性にも安心して利用して頂けます。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.201 2007-09-19T03:34:50Z 2007-09-19T03:35:10Z

キャッシングといえば，昔は正社員などの収入がある程度安定している人が利用するもの...

キャッシングといえば，昔は正社員などの収入がある程度安定している人が利用するものだと いう意識がありましたが，最近ではテレビCMなどでその知名度もあがってきていて， 主婦やアルバイト，さらに学生までキャッシングを利用するようになってきました。 学生だけを対象とした，学生専用のキャッシングというものもできました。この学生のための キャッシングサービスの特徴は，安定した収入が無くてもキャッシングを利用することができる ということ，そして学生を対象としているために，金利が他と比べて安いということです。 普通のキャッシングと比較すると，もちろん学生のキャッシングですので，融資限度額や返済の 期限などに少し制限はありますが，少しお金が足りない時などにうまく使えば，学生のキャッシ ングはとても便利です。 インターネットなどからも簡単に申込みができて，即日で借入ができる会社もあります。 学生のキャッシングは，返済をしっかりしておけば親などに連絡がいくこともまずありません。 もちろん，学生のキャッシングは無担保で，保証人も必要なく，簡単に借りることができます。 ちょっとしたコンパなどで，急に小額のお金が必要な時に，このような学生のキャッシングを 上手に利用することによって，さらに楽しいスクールライフが楽しめることと思います。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.200 2007-09-19T03:29:05Z 2007-09-19T03:29:26Z

キャッシングを利用する際には，申込みをしてそのキャッシング会社の審査を通らなけれ...

キャッシングを利用する際には，申込みをしてそのキャッシング会社の審査を通らなければ なりません。しかし，アルバイトやフリーターなどあまり収入が多くない人や，自営業や 自由業の人，さらに色々なキャッシング会社からの複数の借入れで返済の延滞があったりして キャッシングの審査になかなか通らないことがあります。そんな時に味方となるのが， 「審査が甘いキャッシング会社」の情報です。 審査が甘いキャッシング会社としてランキングで上位にくるのが，SIBイコールクレジット， 信販系のOMCカード，それにスタッフィの３社です。これらのキャッシング会社は非常に 審査が甘いキャッシングのため，これで審査に通らない場合は他社のキャッシング会社の審査は さらに厳しいとも言われています。また，女性専用のキャッシング会社の中で，審査が甘い キャッシングと言われているものはオリーブのキャッシングです。 何故これらの会社が審査が甘いキャッシングと呼ばれているのかというと，他社で借入れを 頻繁にしている人は審査に通りにくいということがあるからです。しかし，上記にあげた キャッシング会社は，審査が甘いので他社の借入が5～7件あっても審査に通ることが多いです。 また，上記にあげた審査が甘いキャッシング会社は，審査が甘いだけではなく，融資も即日可と とてもスピーディで便利です。 tag:cashing.riristyle.com,2007://21.199 2007-09-19T03:28:14Z 2007-09-19T03:28:44Z

キャッシングで借入れをする際にやはり気になるのがその利息の金利です。そんな時に，...

キャッシングで借入れをする際にやはり気になるのがその利息の金利です。そんな時に， 無利息のキャッシングを使うととても便利なのです。 無利息のキャッシング。それは言葉通りに，利息がかからない（無利息）なキャッシングなの ですが，もちろん永久に無利息のキャッシングではありませんが，これは融資から一定期間は 無利息で借入ができるキャッシングのことなのです。 この無利息期間のあるキャッシング会社のほとんどは，新規に入会をしてから7日間は無利息 だったり，長いところでは30日間無利息のキャッシング会社まであります。 さらに，中には「何度でも１週間無利息キャッシング」をうたっているキャッシング会社も あります。このような無利息キャッシングは，「給料日まであと少しなのにお金が必要」な時 などにとても役立ちます。うまくこの無利息のキャッシングを利用することによって，普通に キャッシングで借入をすると金利がかなりかかる場合でも，無利息のキャッシングのおかげで ほとんど利息を払わずに借入を行うこともできてしまい，うまく使えばとっても便利です。 うまくこのような無利息のキャッシングを利用して，賢く便利に借入れをしましょう。